व्यवसाय कर्ज योजना (Business Loan Scheme)
कास्तकार ग्रामीण निधी बँक लि. ही उदयोन्मुख उद्योजक, छोटे आणि मध्यम व्यवसाय (SMEs) तसेच कृषी-आधारित व्यवसायांना त्यांच्या वाढीसाठी आणि विकासासाठी आर्थिक पाठबळ देण्यासाठी विविध प्रकारच्या व्यवसाय कर्ज योजना घेऊन आली आहे. तुमच्या व्यवसायाच्या गरजा आणि प्रकारानुसार, बँक तुम्हाला योग्य कर्ज पर्याय निवडण्यात मदत करेल.
व्यवसाय कर्ज योजनेचे प्रकार आणि त्यांचे फायदे
कास्तकार ग्रामीण निधी बँक लि. तुमच्या व्यवसायाच्या विविध गरजा पूर्ण करण्यासाठी विविध प्रकारचे व्यवसाय कर्ज देऊ शकते, जसे की:
1) मुदत कर्ज (Term Loan):
फायदे: दीर्घकालीन गुंतवणुकीसाठी उपयुक्त, निश्चित मासिक हप्ते (EMI) आणि व्यवसाय विस्तारास मदत करते.
काय आहे? विशिष्ट कालावधीसाठी (उदा. १ वर्ष ते ७-१० वर्षे) दिलेले कर्ज, जे स्थिर मालमत्ता (उदा. यंत्रसामग्री, इमारत) खरेदी करण्यासाठी वापरले जाते.
2) खेळते भांडवल कर्ज (Working Capital Loan):
काय आहे? व्यवसायाच्या दैनंदिन गरजा पूर्ण करण्यासाठी (उदा. कच्चा माल खरेदी, वेतन भरणे, स्टॉक व्यवस्थापन) दिलेले कर्ज. हे सामान्यतः रोख पत (Cash Credit) किंवा ओव्हरड्राफ्ट (Overdraft) स्वरूपात असते.
फायदे: रोख प्रवाहाची समस्या सोडवते, दैनंदिन कामकाज सुरळीत ठेवते आणि व्यवसायाला अचानक येणाऱ्या गरजांसाठी तरलता प्रदान करते.
3) कृषी व्यवसाय कर्ज (Agri-Business Loan):
काय आहे? शेतीशी संबंधित व्यवसाय, जसे की अन्न प्रक्रिया उद्योग, दुग्धव्यवसाय, पोल्ट्री फार्मिंग, कोल्ड स्टोरेज, शेती उत्पादन विपणन इत्यादींसाठी दिलेले कर्ज.
फायदे: ग्रामीण अर्थव्यवस्थेला चालना देते, कृषी उद्योजकांना मदत करते आणि कृषी उत्पादनांना मूल्यवर्धित करते.
4) मशिनरी कर्ज (Machinery Loan):
काय आहे? नवीन किंवा जुनी यंत्रसामग्री आणि उपकरणे खरेदी करण्यासाठी दिलेले कर्ज.
फायदे: उत्पादन क्षमता वाढवते, व्यवसायाचे आधुनिकीकरण करते आणि कार्यक्षमता सुधारते.
एकूणच व्यवसाय कर्जाचे फायदे:
1) व्यवसाय विस्तार: नवीन प्रकल्प सुरू करण्यासाठी, उत्पादन क्षमता वाढवण्यासाठी किंवा नवीन शाखा उघडण्यासाठी निधी उपलब्ध होतो.
2) आधुनिकीकरण: नवीन तंत्रज्ञान किंवा यंत्रसामग्री खरेदी करून व्यवसायाचे आधुनिकीकरण करता येते.
3) रोख प्रवाहाचे व्यवस्थापन: खेळते भांडवल कर्ज व्यवसायातील रोख प्रवाहाची समस्या सोडवते.
4) स्पर्धात्मकता वाढवणे: चांगल्या भांडवलामुळे व्यवसाय बाजारात अधिक स्पर्धात्मक बनतो.
5) कर लाभ: व्यवसाय कर्जावरील व्याजाची रक्कम करातून वजावट (Tax Deduction) म्हणून मिळते, ज्यामुळे कर बचतीचा फायदा होतो.
6) अनुकूल व्याज दर: बँक तुमच्या व्यवसायाच्या गरजा आणि जोखीम मूल्यांकनानुसार स्पर्धात्मक व्याज दर देऊ शकते.
व्यवसाय कर्ज योजना उघडण्याची प्रक्रिया काय आहे?
कास्तकार ग्रामीण निधी बँक लि. मध्ये व्यवसाय कर्जासाठी अर्ज करण्याची प्रक्रिया सामान्यतः खालीलप्रमाणे असते:
1) बँकेला भेट द्या आणि चर्चा करा: तुमच्या जवळच्या कास्तकार ग्रामीण निधी बँक लि. शाखेला भेट द्या आणि तुमच्या व्यवसायाच्या गरजांबद्दल बँक अधिकाऱ्यांशी चर्चा करा. त्यांना तुमच्या व्यवसायाची संपूर्ण माहिती द्या.
2) योग्य योजना निवडा: बँकेचे अधिकारी तुमच्या व्यवसायाच्या प्रकारानुसार आणि गरजांनुसार योग्य कर्ज योजना (उदा. मुदत कर्ज, खेळते भांडवल) निवडण्यास मदत करतील.
3) कर्ज अर्ज मिळवा: बँकेकडून व्यवसाय कर्जाचा अर्ज मिळवा.
4) अर्ज भरा: अर्जात तुमच्या व्यवसायाची सर्व माहिती, मालकांची/संचालकांची माहिती, आर्थिक तपशील आणि कर्जाचा उद्देश यासह सर्व आवश्यक तपशील भरा.
5) आवश्यक कागदपत्रे गोळा करा: कर्जाच्या प्रकारानुसार आणि व्यवसायाच्या संरचनेनुसार लागणारी सर्व कागदपत्रे गोळा करा. (कागदपत्रांची यादी खाली दिली आहे).
6) कागदपत्रे आणि अर्ज जमा करा: भरलेला अर्ज आणि सर्व आवश्यक कागदपत्रांच्या प्रती बँकेत जमा करा.
7) बँकेची पडताळणी (Due Diligence): बँक तुमच्या व्यवसायाची, आर्थिक स्थितीची आणि जमा केलेल्या कागदपत्रांची सखोल पडताळणी करेल. बँक अधिकारी तुमच्या व्यवसायाच्या जागेला भेट देऊ शकतात.
8) क्रेडिट मूल्यांकन (Credit Appraisal): बँक तुमच्या व्यवसायाच्या क्रेडिट योग्यतेचे (Creditworthiness) मूल्यांकन करेल. यामध्ये तुमच्या व्यवसायाचा इतिहास, रोख प्रवाह, सध्याची कर्जे आणि क्रेडिट स्कोअर यांचा समावेश होतो.
9) कर्ज मंजुरी आणि अटी: मूल्यांकन पूर्ण झाल्यावर, जर तुमचा व्यवसाय पात्र ठरला, तर बँक कर्ज मंजूर करेल आणि तुम्हाला कर्जाच्या अटी व शर्ती (Terms and Conditions) आणि व्याज दर कळवेल.
10) करारावर स्वाक्षरी आणि वितरण: अटी मान्य झाल्यावर, तुम्हाला बँकेसोबत कर्ज करारावर स्वाक्षरी करावी लागेल. यानंतर कर्जाची रक्कम तुमच्या व्यवसाय खात्यात वितरित केली जाईल.
व्यवसाय कर्ज योजनेसाठी आवश्यक कागदपत्रे
01) आधार कार्ड झेरॉक्स
02) pan कार्ड झेरॉक्स
03) बाँड पेपर
04) बँक पासबुक झेरॉक्स
05) साईन पडताळणी
06) बेबाकी प्रमाणपत्र
07) 7/12
08) 8 अ
09) फेरफार नक्कल
10) चतूर्सिमा
11) ITR 3 वर्ष
12) मूल्यांकन
13) सर्च रिपोर्ट
14) दोन जामीनदार यांचे प्रत्येकी आधार कार्ड झेरॉक्स, pan card झेरॉक्स, पासपोर्ट साइज् फोटो, एक बाँड पेपर